- Краткосрочные кредиты (до 1 года)
- Долгосрочные кредиты (от 1 года до 10 лет)
- Кредитные линии (возобновляемые и невозобновляемые)
- Овердрафт (для покрытия кассовых разрывов)
- Инвестиционные кредиты (для конкретных проектов)
| Преимущество | Описание |
| Сохранение контроля | Не требует передачи доли в бизнесе |
| Гибкость | Различные сроки и суммы финансирования |
| Налоговые выгоды | Проценты по кредиту уменьшают налогооблагаемую базу |
| Планируемость | Фиксированный график платежей |
- В отличие от инвесторов, кредиторы не претендуют на долю в компании
- По сравнению с лизингом - более широкий спектр использования средств
- В отличие от факторинга - не привязан к дебиторской задолженности
Критерии оценки банками
- Финансовая устойчивость бизнеса
- Кредитная история компании и владельцев
- Наличие обеспечения (залога, гарантий)
- Отраслевые риски
- Опыт работы на рынке
| Для ИП | Для юридических лиц |
| Паспорт и свидетельство ИП | Учредительные документы |
| Финансовая отчетность | Бухгалтерская отчетность |
| Выписка по счету | Налоговые декларации |
Ключевые показатели
- Коэффициент покрытия долга (DSCR)
- Соотношение долга к EBITDA
- Доля кредитных платежей в выручке
- Срок окупаемости кредитуемого проекта
- Ежемесячная выручка: 2 000 000 руб.
- Ежемесячный платеж по кредиту: 300 000 руб.
- Доля платежа в выручке: 15% (приемлемый уровень)
| Риск | Способы минимизации |
| Валютные риски | Выбор кредита в национальной валюте |
| Рост процентных ставок | Фиксация ставки на весь срок |
| Кассовые разрывы | Согласование гибкого графика платежей |
- Облигационные займы
- Краудлендинговые платформы
- Государственные программы поддержки
- Товарные кредиты поставщиков
Кредитное финансирование остается важным инструментом развития бизнеса при условии грамотного расчета финансовой нагрузки и выбора оптимальных условий. Правильное использование заемных средств позволяет компаниям ускорять рост без потери контроля над бизнесом.
